相続・ファイナンシャルご相談
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| ファイナンシャルとは？？ |
| 収入や資産、負債などあらゆるデータを集めて要望や希望、目標を聞き、 必要に応じて専門家の協力を得ながら、貯蓄計画、保険、投資対策、税金対策、相続、経営上の 問題の解決などの生活設計プランを立て、実行援助することです。 自分自身のライフプランを実現させるための基礎となりますのでファイナンシャルプランを きちんと立てることが、今後の充実した人生の助けになるでしょう。 ライフプラン（生活設計）を立てる際には、自分や家族の人生にとって 何が大切なのかなどを考え、その上でより具体的なライフイベントを想定します。 ライフイベントとは結婚、出産、子供の教育、独立、定年、資格取得など 人生のイベントのことです。 中でも、子供の教育、住宅、老後については大きな資金が必要となり、 これらを人生の三大イベント、あるいは三大資金と呼ぶことがあります。 この他にも大きな支出が必要となります。 結婚、出産、資格取得、会社勤めを辞めての独立、介護、離婚などです。 中でも結婚は三大支出に次ぐ大きな支出と言えます。 |
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| その1：現状を知る |
| 家計の毎月の収支および預貯金・不動産を含む財産、保険の状況などを書き出し、 まずはきちんと現状を把握します。 |
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| その2：家計収支分析 |
| 書き出した現状を項目ごとに分析します。 |
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| その3：ライフプランから必要資金の目安を考える |
| ファイナンシャルプランの基本となるライフプランからライフイベントごとの必要資金を 試算します。 |
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| その4：資金計画 |
| 必要資金をどう作るかを考えます。 毎月の収支からの積立分だけでなく、貯蓄の運用を合わせて考えます。 |
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| その5：資産配分を考える |
| 収益性、安全性、換金性のバランスを考えながら、 毎月の積立分の配分と資産の配分を考えます。 |
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| その6：どんな金融商品で運用するか |
| 具体的な金融商品を選択します。 資産配分を考える上で重要となるのは、収益性、安全性、換金性のバランスです。 これらは、個別の金融商品を選択する際にも重要なキーワードですので、きちんと理解する必要があります。 収益性とは・・・期待される収益の大きさです。 収益性の高い商品の代表格が株式や株式投資信託です。 安全性とは・・・元金や利子の支払いに対する確実性のことです。 安全性の最も高い商品といえば、預貯金です。 換金性とは・・・売買のしやすさ、換金のしやすさのことです。 証券総合口座やMMFなどが換金性の高い商品と言えます。 投資により収益性、安全性、換金性は異なります。 収益性が高く、安全性も高く、さらに、換金性も高いものは存在しないと考えてよいでしょう。 |
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